Selvom der kan være mange økonomiske planlæggere i dit område, vil ikke alle af dem tilbyde den samme erfaring og ekspertise som andre. At beslutte, hvem der er den rigtige for dig, kan tage nogle forsøg og fejl. Hvis du er bekymret for at vælge den rigtige, så sørg for, at de har følgende kvaliteter.
1. Find en, der kan rådgive dig om gæld
En god rådgiver vil være i stand til at rådgive dig om, hvordan du klarer din gæld, såsom at foreslå gæld lavine metoden eller sneboldmetoden for at hjælpe dig med at forstå, hvordan du kommer af med din gæld hurtigst muligt. Hvis du leder efter en finansiel planlægger, fordi du har brug for hjælp til at komme ud af gæld, kan du prøve en af disse enkle metoder først, før du påtager dig omkostningerne ved en finansiel planlægger.
2. De rigtige legitimationsoplysninger
Vælg altid en finansiel planlægger med de rigtige faglige akkreditiver. De skal have en autoriseret finansanalytiker (CFA) eller være en certificeret finansiel planlægger (CFP). Du kan tjekke deres legitimationsoplysninger på CFA Institute's websted eller CFP Board's websted. Disse legitimationsoplysninger indikerer et vist niveau af uddannelse og kompetence, som andre finansielle planlæggere måske ikke har.
3. Ved, hvordan de bliver betalt
Du vil sikre dig, at du bruger en finansiel planlægger, ikke en sælger. Sælgere hos forsikringsselskaber eller et fondsforvaltningsfirma optræder ofte som finansielle planlæggere, men deres hovedopgave er ikke at rådgive kunder. Rådgiveren sælger måske bare virksomhedens produkter og tjenester og giver dig faktisk ikke de bedste råd.
Du kan stille følgende spørgsmål for at se, hvordan de bliver betalt, og om de virker mere som en sælger end en rådgiver:
Optjener de provision på forsikringssalg?
Er de tilknyttet andre finansielle virksomheder? Dem, der tilbyder proprietære produkter?
Optjener de provision på aktietransaktioner?
Uafhængige rådgivere kan stadig være sælgere for virksomheder. Sørg for, at du ved, hvordan de bliver betalt for at kende de sande motiver bag deres råd.
4. Vælg en rådgiver, der kun er gebyr
Find en finansiel planlægger, der arbejder for dig og kun betales af dig og lignende kunder. En god finansiel planlægger vil bekymre sig mere om at tilbyde dig de rigtige tjenester til at hjælpe dig i stedet for at skubbe deres egen dagsorden eller forsøge at sælge dig noget.
Rådgivere, der har et honorar pr. time, er normalt de bedste. Husk på, at du ikke behøver at se din finansielle rådgiver hele tiden. Du vil normalt have en førstegangskonsultation og derefter have årlige opfølgninger for at justere din plan eller de økonomiske mål, du har.
5. Find en rådgiver, der holder dig på sporet
En rådgiver, der holder dig på sporet, er afgørende, fordi de vil hjælpe dig med at holde din økonomi på linje med dine mål. De bør være i stand til at forstå dine følelser omkring penge og lytte til dine bekymringer og håb. Husk en finansiel planlægger er der for at give dig råd om dine penge, ikke fortælle dig præcis, hvad du skal gøre med dem. Du bør stadig være i stand til at tilbyde dine egne ideer og fortælle planlæggeren, hvordan du vil se dine penge brugt.
